问：洗钱的钱款（即通过毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益），是否可以直接转账或消费？

A、是

B、否

答：B

解析：

首先，洗钱针对的钱款都是属于非法犯罪所得，这些违法所得会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失，损害市场机制的有效运作。

日常生活中，常见的洗钱方式有以下几种：

1、现金交易。

现金交易是最常见的洗钱方式之一，比如有些人通过借用其他人的银行卡收受一些赃款之后，再通过银行渠道把现金取出来，但这些现金脱离银行的监管系统之后，去向很难监管，如此一来很多人就可以直接利用现金去购买一些东西，然后再把这些东西变卖出去，就变成了自己合法的钱。

2、跑分平台。

前几年第三方移动支付非常火热，再在上监管可能并不是那么完善，很多人就开始召集大量兼职人员，利用他们第三方支付平台进行转账，从而达到洗钱的目的。

3、虚拟货币买卖。

最近几年时间，我国对洗钱打击力度越来越大，第三方移动支付洗钱难度也越来越大，这时候很多人就开始盯上了虚拟货币交易，目前市场上有很多虚拟货币交易，有些人就可以把一些非法所得用于购买这些虚拟货币，再通过线下或者境外把这些虚拟货币卖出去赚钱。

因为现在很多虚拟货币都是匿名交易，而且没法找到具体的地址，所以这种洗钱隐蔽性非常强。

4、地下钱庄。

地下钱庄是最常见的洗钱方式，这种方式洗钱很简单，就是犯罪分子在国内通过现金或者转账的方式把钱转给国内的地下庄家，然后庄家再通过境外的账户把对等的钱打到这些犯罪分子的境外账户上，在这个过程当中，钱并没有实际流通，而是采取两头相互平衡的方式达到洗钱的目的。

5、虚假投资。

最近几年有一种流行的洗钱方式，就是虚假投资，最常见的就是电影投资。

比如有一些电影质量一般般，但却获得很高的票房，甚至出现了很多幽灵票房，比如午夜场没有人看但电影院却是满座，这里面十有八九就是有一些犯罪分子利用违法所得购买一些电影票，然后再通过票房的方式转化为成合法收入。

为严厉打击这部分违法所得，国家建立起了完善的反洗钱系统，我国金融系统也不断加强监管力度，目前各大银行都有反洗钱监测系统，央行也专门设立了一个反洗钱中心。

一旦发现大额交易和可疑交易，金融机构都会及时向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

内容来源：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、天蝎财经

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